Льготный период. Что такое льготный период кредитных карт Что такое расчетный период по кредитной карте

Чтобы привлечь клиентов к кредитным картам, банки вводят для них льготные периоды. Они позволяют пользоваться картами без процентов при условии, что клиенты вернут деньги в указанный срок. Кредитная карта может стать более выгодной, если заемщик правильно пользуется льготным периодом кредитования.

Подробнее о том, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, вы узнаете в этой статье. Здесь мы объясним, как работает беспроцентный период, как правильно его рассчитать и как получить от него выгоду. Также мы расскажем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться при использовании этой опции.

(или грейс-период) - это беспроцентный период, который действует на все траты, которые клиент оплачивает с помощью банковской карты. Это значит, что в течение определенного времени клиент банка может использовать кредитные средства с карты без процентов. Период состоит из двух частей: расчетной, в течение которой можно пользоваться картой, и платежной, в которой нужно вернуть долг.

К примеру, если льготный период по кредитованию составляет , то он складывается из отчетного периода (составляет 30 дней) и периода платежа (составляет 20 дней).

Если отчетный период начался, к примеру, 8 июня и в этот же день была совершена покупка чего-либо, то у держателя карты есть срок 50 дней, чтобы оплатить долг, не переплатив ни одного процента - до 27 июля. Если покупка товара с помощью кредитной карты совершена, например, 22 июня, то до 27 июля остается срок в 35 дней на оплату всей суммы задолженности под без переплаты процентов (то есть 20 дней платежного и 15 дней отчетного периодов).

Большинство банков предлагает кредитные карты предлагают беспроцентный периодом длительностью до 50-60 дней. Реже встречаются предложения, которыми можно пользоваться 100, 120 или даже 200 дней без процентов.

В конце каждого месяца или в дату выдачи карты заемщику выдается выписка. В ней указана полная сумма задолженности и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства. Обычно срок погашения долга составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка. Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме. Если уложитесь в льготный период, то банк может продлить его на тот же срок.

Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб. 2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей. Отсюда следует, что на 1 мая долг по кредитной карте заемщика составит 25 500 рублей. Если он погасит этот долг в полном объеме, путем внесения до 20 мая (до даты платежа, которая указана в выписке) 25 500 рублей на кредитную карту, то проценты на эту денежную сумму начислены не будут.

Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он может воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет внести минимальный платеж в счет погашения долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

Длительность этого периода
Дату отсчета расчетного и платежного периода
Порядок погашения долга в течение платежного периода

Всю эту информацию можно уточнить в договоре или у сотрудников банка.

Рассмотрим наиболее частые варианты и примеры расчета льготного периода:

Расчетный период начинается со дня выпуска карты и длится до конца календарного месяца, а платежный длится до 20-25 числа следующего месяца. В течение этого срока нужно внести всю сумму долга. После погашения начинается новый расчетный период, который длится до конца месяца, а затем будет идти платежный период, равный по длительности предыдущему

Пример :

12 июня Василий Стрельцов оформил кредитку. До 30 июня он оплачивал ей покупки. С 1 по 25 июля он должен был вернуть потраченную сумму, чтобы не платить проценты. Свой долг Стрельцов закрыл 10 июля, в день выплаты зарплаты. Новый расчетный период будет длиться до 31 июля, а платежный - до 25 августа.

Расчетный период начинается и заканчивается в день получения выписки (обычно совпадает с датой выпуска карты). Платежный период также длится 20-25 дней или действует до конца месяца. Новый расчетный период попадет в промежуток от погашения долга до даты получения следующей выписки

Пример :

Евгения Кошкина оформила кредитную карту 3 сентября. Расчетный период у нее отсчитывается между датами получения выписки. До 3 октября Евгения оплачивала картой покупки, затем она должна вернуть долг до конца месяца. Внести платеж ей удалось 11 октября, и новый расчетный период будет длиться до 3 ноября.

И расчетный, и платежный период длятся до конца месяца, в котором они начинаются. Новый расчетный период будет длиться до конца того же месяца, в котором начал отсчитываться платежный

Пример:

Роман Арсеньев оформил кредитную карту 7 марта. Расчетный период у нее длится до конца месяца, а платежный - в течение всего апреля. 9 апреля Арсеньев полностью закрыл долг, после чего начался новый расчетный период, который закончится 30 апреля. Платежный период будет длиться до конца мая.

Расчетный и платежный периоды не привязаны к конкретным датам и являются фиксированными. Они могут отсчитываться со дня выпуска карты или совершения первой покупки. Новый расчетный период начнется после завершения платежного или полного погашения долга. В редких случаях при такой схеме льготный период устанавливается отдельно для каждой операции

Пример:

Ирина Кузнецова получила кредитку 20 января. Через три дня она оплатила ей первую покупку. Начался расчетный период, который длится 30 дней - с 23 января по 22 февраля. Платежный период длится 20 дней - с 23 февраля до 15 марта. Ирина погасила свой долг 26 февраля, и новый расчетный период будет действовать до 28 марта.

Льготный период длится больше двух месяцев, и разделить на расчетную и платежную части его нельзя. В таком случае необходимо будет каждый месяц в течение этого срока вносить минимальные платежи - от 5-10% от суммы долга без учета процентов. Внести платеж нужно до конца месяца, либо в течение некоторого срока после даты получения выписки или отсчета периода. К концу льготного периода нужно закрыть оставшийся долг полностью. Период отсчитывается от даты выдачи кредитки или оплаты первой покупки

Такая схема используется, например, у кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Пример:

7 ноября Николай Кулагин получил кредитку с льготным периодом в 120 дней. Период начал действовать с 13 ноября, когда Николай оплатил первую покупку. Теперь он должен будет вносить минимальные платежи в течение 20 дней с 13 числа каждого месяца. Полностью закрыть свой долг он должен будет к 13 марта следующего года.

Траты, совершенные в платежной части, не учитываются в предыдущем расчетном периоде. Более того, они могут привести к окончанию льготного периода, из-за чего вам придется платить проценты. Старайтесь не тратить деньги с кредитки в течение платежной части - лучше погасите долг и дождитесь начала нового расчётного периода.

Примеры крупных банков

У этого банка для различных кредитных карт разный льготный период кредитования:

Традиционные карты - 100-дневный период от даты, когда была получена кредитная карта. В течение срока нужно вносить минимальные платежи, а остальную сумму долга необходимо погасить минимум за 20 дней до его окончания
Кобрендовая карта (партнерство с другими компаниями, например, Аэрофлот) - общий период льготного кредитования составляет 60 дней. Расчетный период - 30 дней. Платежный - 30 дней

Сбербанк отсчитывает расчетный период с даты выпуска карты. Платежный период в этом случае составляет 20 дней, а общая общий период льготного кредитования составляет 50 или 51 день (это зависит от количества дней в месяце).

Общая продолжительность льготного кредитования по картам у банка Русский Стандарт составляет 55 дней, из них 30 дней - это период расчета (он считается от даты оформления самой карты) и 25 дней - это непосредственно период оплаты.

В этом банке отсчет периода расчета начинается со дня совершения первой операции по кредитной карточке, а не с момента, когда ее получил заемщик. Расчетный период в банке «Тинькофф» составляет 30 дней. Платежный- 25 дней. В сумме получается 55 дней.

Как заработать на льготном периоде?

Люди, уже давно знакомые с принципом действия льготного периода, используют эту услугу для получения выгоды от кредитных карт. Они используют льготный период совместно с другими опциями и банковскими продуктами, чтобы получать дополнительный небольшой доход. Банки не пресекают и иногда даже поощряют такое использование кредиток.

Чтобы заработок был более эффективным, необходимо, чтобы карта была с бесплатным обслуживанием без условий или с простыми условиями, и без комиссии за снятие наличных. SMS-уведомления, если они платные, можно отключить - для отслеживания операций подойдет мобильное приложение.

Заработать на кредитке с льготным периодом можно двумя способами:

За счет дебетовой карты с процентами на остаток, накопительного счета или вклада с частичным снятием. Вы оплачиваете все свои расходы кредиткой, а личные деньги храните на дебетовой карте, счету или вкладе. В дату погашения вы переводите сумму платежа со счета на кредитку. В результате вы не платите проценты по кредиту и получаете доход от дебетовой карты или счета

Можно оформить несколько кредитных карт, чтобы пользоваться расчетным периодом одной во время платежного периода другой.

За счет кэшбэка. Здесь важно правильно выбрать карту с подходящими условиями бонусной программой. Старайтесь подобрать кредитку с повышенными бонусами в категориях трат, в которых вы совершаете покупки чаще всего. Кэшбэк должен начисляться в рублях или баллах, которые можно легко обменять на рубли. Дальнейший порядок действий - тот же, что и в предыдущем способе: оплачивайте покупки кредиткой и погашайте долг деньгами с дебетовой карты

Важно не тратить в течение льготного периода больше, чем вы можете вернуть - если вы не погасите сумму полностью, то придется погашать долг с процентами. Чтобы заработок от кредитных карт был эффективным, необходимо грамотно рассчитывать свои доходы и расходы и соблюдать основные правила финансовой грамотности.

Какая выгода банку?

Люди, которые впервые сталкиваются с льготным периодом, часто не понимают, как такая опция может быть выгодна банку. Они думают, что организация не сможет заработать на тех, кто погашает долги без процентов. Тем не менее, банк продолжает зарабатывать даже на клиентах, которые соблюдают льготный период:

Банк взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты, SMS-уведомления, снятие наличных и другие услуги - например, предоставление выписок или перевыпуск до окончания срока действия. Существуют предложения, для которых все эти комиссии или их часть не взимаются, но они встречаются редко и доступны не всем клиентам
Банк берет комиссию с магазинов за проведение безналичных операций. Эта комиссия может составлять до 2-3% с каждой покупки, и при частых и крупных тратах доход от нее может быть вполне ощутимым. Многие банки стимулирует безналичную оплату картами, чтобы получать больше денег за счет комиссий - для этого вводятся скидки, бонусы и кэшбэк
Банк продолжает зарабатывать на других своих продуктах - например, потребительских кредитах, ипотеке и обслуживании бизнеса. Крупный банк с большим числом клиентов получит от них выгоды больше, чем от кредиток. При этом с помощью кредитки организация сможет более эффективно «привязать» клиента к себе - он с большей вероятностью воспользуется и другими продуктами

Кроме того, не все держатели соблюдают льготный период - им приходится платить проценты по кредитке. Таких клиентов обычно больше, чем тех, кто погашает свои долги без переплат. Поэтому наличие беспроцентного периода не помешает банку извлечь свою выгоду.

В чем подвох беспроцентного периода кредитования — подводные камни

Часто люди сталкиваются с тем, что беспроцентный период у кредитки оказывается невыгодным или неудобным. Реальные условия льготного периода могут сильно отличаться от заявленных в рекламе, и в них могут появляться различные подводные камни. Чаще всего подвох при использовании беспроцентного периода связан со следующими нюансами:

Дата отсчета льготного периода и его длительность . Он может отсчитываться с начала следующего месяца, с даты подписания договора и выдачи карты, со дня совершения первой операции или внесения первого платежа. Реже он может начинаться с даты подачи заявления или изготовления карты. В результате общий срок периода может быть меньше заявленного в рекламе на несколько дней или недель. Новый расчетный период не начнется, пока вы полностью не погасите долг
Определение этапов льготного периода и порядок погашения долга. Платежный период, как и расчетный, может отсчитываться по-разному - от начала месяца или от даты получения выписки. Вернуть долг в течение него обычно можно только целиком - для кредиток с большим грейс-периодом может быть неудобно. При этом банк продолжает рассчитывать проценты - после окончания периода они могут составлять достаточно большую сумму
Операции, на которые действует период . Эта опция почти всегда не действует на снятие наличных и переводы с карты на карту или счет. Многие клиенты об этом не знают и при снятии денег или переводе сталкиваются с высокими комиссиями и начислением процентов. По этой причине мы не советуем оплачивать кредиткой коммунальные услуги по реквизитам
Возобновляемость льготного периода . Многие банки возобновляют льготный период после полного погашения долга (в том числе и если период нарушался). Такой период может быть короче, чем первый, и на него может действовать больше ограничений. К примеру, у Авангарда есть кредитки с льготным периодом в 200 дней. Но такое предложение действует только при первом оформлении карты, после окончания периода он сокращается до 50 дней

Как избежать подводных камней льготного периода ?

При оформлении кредитной карты всегда внимательно изучайте договор, чтобы понять все условия продукта. Обратите внимание на раздел о льготном периоде - в нем должен быть четко прописан принцип его действия. Изучите отзывы тех, кто уже оформлял кредитки в интересующем вас банке. Зная реальные условия беспроцентного периода, вы сможете избежать вероятных проблем при его использовании.

Что нужно учесть при оформлении карты с грейс-периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в . Обслуживание такой карты в год - 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей. Таким образом, если не пользоваться дополнительными услугами по кредитной карте и совершать обязательные платежи в установленный срок, и в среднем в месяц тратить до 40 000 рублей по этой карте, то стоимость пользования кредитными средствами составит для заемщика менее чем 2% в год.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
Расходует средства с карты на казино
Переводит с вашей кредитки на депозиты
Покупает дорожные чеки
Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты. Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты.

Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или вернуть их до наступления даты Х.

Что делать, если просрочил оплату?

Не всегда человек может уложиться в льготный период - ему может не хватать денег, чтобы закрыть свой долг полностью. В этом случае вам нужно будет обязательно внести платеж в дату оформления кредитки. Льготный период прекратится, и на сумму долга начнут начисляться проценты.

Далее вы можете погасить долг полностью или частями без каких-либо ограничений. Сумма платежа может быть любой, но она должна быть выше минимального взноса. Минимальный платеж обычно составляет часть от долга (как правило, 5-10%) и сумме всех начисленных на задолженность процентов.

Старайтесь вносить минимальные платежи или более крупные суммы, если не можете уложиться в грейс-период. Иначе вашу задолженность посчитают просроченной, что означает, что на сумму долга начнут начисляться штрафы и неустойки, а кредитная история ухудшится. Если просрочки все-таки появились, то как можно скорее внесите минимальный платеж или, если возможно, закройте долг полностью.

Инфографика

На чтение 7 мин. Просмотров 95 Опубликовано 24.07.2018

Наличие кредитной карты зачастую является хорошим финансовым подспорьем. У некоторых банков, в частности, у Сбербанка, предусмотрены инструменты, которые делают процесс кредитования более лояльным по отношению к клиенту. Возможность использовать займ без дополнительных выплат - один из них. В этой статье будет подробно рассказано, что это такое и как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка. Также будут приведены примеры подобных расчетов.

Особенности использования кредитки со льготным сроком

Льготным периодом именуют промежуток времени, когда клиент может использовать банковский займ на безвозмездной основе. У Сбербанка он составляет пятьдесят суток, хотя фактически непосредственно беспроцентные операции осуществляться могут только один календарный месяц.

Льготный срок (он же «грейс») имеет свои ограничения, которые имеют отношение не только к длительности. Например, он подразумевает то, что заемщик может тратить доступные финансовый лимит без процентов, расплачиваясь только безналично. Льготы аннулируются, если попытаться извлечь их с карты, а обладатель пластиковой карты уплачивает комиссию. Аналогичное ограничение касается перевода средств на посторонние счета любого вида.

Стоит учитывать также, что не все траты разрешены для такого типа кредитования. Обычные покупки в магазинах, оплата медицинских услуг или налогов приемлемы. Многие другие операции способны спровоцировать отключению услуги раньше времени. Конкретный перечень указывается в договоре со Сбербанком. Правила «свободного» кредитования объясняются сразу же после получения пластиковой карты сотрудником-консультантом.

«Отчетный период»: суть понятия

В целях того, чтобы наиболее полно ответить на вопрос о том, что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка, вначале надо разобраться, как именно выглядит его структура.

Период отчета является тем отрезком времени, когда собирается информация по действиям заемщика с выделенным счетом, которая затем обобщается и передается ему для ликвидации накопившихся задолженностей. Отчетная фаза не является специфической для времени пользования данной услугой. Это повторяющийся цикл. Просто на время действия безвозмездных займов именно он становится тем отрезком времени, когда обладатель займа может использовать его без начислений.

Что такое льготный период кредитования?

Узнать его сроки сравнительно просто. Они варьируются в зависимости от специфики конкретного займа и в зависимости от положений в договоре между организацией и заемщиком. Данный период может начинаться:

с момента первого приобретения посредством займа;
с того дня, когда кредитка передается заемщику;
с момента активирования - совершена первая транзакция или запрошен баланс.

Отчетный период занимает тридцать суток. По их истечении начинается срок погашения возмещения трат, который длится двадцать дней . Пользователю присылается информация о количестве, времени и дате расходов, информацию о дате, до которой их нужно возместить, а также сумму минимального взноса. Внесение только минимального взноса не освобождает от процентов, но освобождает от неуплаты пеней. Процент за первый месяц пользования займом не начислят, если деньги будут возмещены полностью.

Существует такой термин, как отчетный день . Эта граница между периодами, когда формируется отчет о состоянии счета заемщика. Обычно дата указывается на конверте с пинкодом, и это самый легкий способ ее узнать.

Если по тем или иным причинам он потерян или информацию на нем невозможно различить, существуют иные методы:

прийти в банк самостоятельно;
просмотреть информации в кабинете пользователя на официальном сайте банка;
позвонить оператору-консультанту;
найти соответствующий пункт договора в соглашении, более того, сам владелец карты может скорректировать эту дату по собственному усмотрению.

День отчета - этот и тот момент, когда услуга беспроцентного кредитования начинает действовать. Поэтому узнавать конкретные временные рамки льготного периода целесообразно через эту дату. Допустим, это 1 января. Таким образом, первый месяц заканчивается 1 февраля, и после этой даты, вплоть до 21 февраля, устанавливается период ликвидации задолженности.

Как можно узнать льготный срок

Это достаточно просто. Усредненный срок - тридцать дней с момента дебютного отчета и еще двадцать на ликвидацию.

Важно заметить, что период безвозмездного расходования заемных средств не статичен. Данные тридцать дней исчисляются с даты отчета и никак не обуславливаются действиями самого владельца. Например, если дебютная трата произведена 15 января, то у потребителя в запасе остается только пятнадцать дней, после чего формируется точная статистика трат.

Пример расчета отчетного периода

Выяснить нужное значение достаточно легко и осуществить это можно двумя методами. В целях внесения ясности будет наглядно показано как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример самостоятельного вычисления и на калькуляторе.

Самостоятельно

Допустим, сегодня 21 июля, а дата отчетного дня - 1 августа. Соответственно, карта будет запущена в этот самый день и с этой же минуты начинается период отчета. Закончится он 1 сентября. Таким образом, ликвидация задолженности должно произойти до 21 сентября включительно.

Если трата произошла не в день отчета, а, допустим, 15 августа, соответственно до конца тридцатидневного срока остается 16 суток. Всего льготный срок составит в этом случае 37 суток с учетом последующих двадцати дней сентября, когда наступает уже новый отчетный период.

Из этого следует, что если держатель воспользовался кредитом, например, 28 августа, то остается всего двадцать четыре дня, из которых льготные только четыре .

Используя онлайн-калькулятор

Вычисление происходит просто.

В соответствующей графе «Дата составления отчет» указывается день запуска счета. Например, это 1 августа. Рядом выбирается ставка по проценту, на условиях которой банк занял кредит. Пусть это будет 24%. Затем указывается дата конкретной траты. Это 15 августа. Рядом вписывается сумма покупки. Количество покупок, задаваемые для инструмента, ограниченно тремя. После нажатия на клавишу «Рассчитать» система выведет точное количество дней в льготном периоде и укажет хронологический промежуток в виде диапазона. Для первой покупки - это 15.08.2018 - 21.09.2018. Общая длительность - 37 дней.

Калькулятор на сайте Сбербанка

Каждый может распоряжаться выданным кредитом самостоятельно и под собственную ответственность. Но есть несколько советов, которые значительно облегчат жизнь любому, кто запланировал взять пластиковую карту с подобной функцией. К ним относятся:

Все запланированные траты лучше осуществлять как можно заранее. Отчетный период сокращается безотносительно того, тратит ли клиент деньги или нет. Поэтому чем раньше осуществить покупку - тем больше времени останется на ликвидацию долга без дополнительных трат.
Следует внимательно следить за информацией от банка - или через официальный интернет-ресурс, или же при личной явке в тот филиал, где выдали карту. Точное знание сроков поможет избежать начисления штрафов, потому как это происходит сразу же после указанной в отчете даты.
При оплате задолженности следует учитывать, что перевод придет в банк только через некоторое время. Может получиться так, что транзакция осуществлена в рамках нужного срока, а сам платеж пришел уже тогда, как он вышел.
На любые претензии со стороны банков, которые касаются сроков и сумм оплаты, можно отвечать чеками. Это единственный документ, который подтверждает факт внесения денег, поэтому их следует сохранять.
Другой важнейший документ - это договор между владельцем карты и банком. Все условия пользования кредитом прописываются там, и некоторые пункты клиент имеет право скорректировать согласно собственным потребностям.
При расчете сроков следует пользоваться онлайн-калькулятором или опираться на выписки и отчеты из самого банка. Это поможет наиболее точно определить хронологические рамки беспроцентного кредитования и поможет погасить все счета своевременно, исключив вероятность ошибки.

Внимательное чтение договора, соблюдение всех его положений и общие правила финансовой дисциплины - это те вещи, которые позволят пользоваться кредитом максимально продуктивно и без эксцессов.

Условия для снятия наличности

Кредитный счет такого рода обладает своими лимитами и ограничениями. Наиболее серьезное - на снятие наличности. После снятия денег бонус автоматически перестает действовать, поэтому обналичивать валюту и сохранить все преимущества данной услуги попросту не получится ни при каких условиях. Организация, выдающая кредит, очень внимательно следит за всеми манипуляциями, производимыми заемщиками.

Вывод

Кредитная карта - полезный и нужный многим инструмент. Она может значительно облегчить жизнь, особенно если нужны какие-либо экстренные покупки или выплаты. Разобраться в деталях не так просто, но все возможные вопросы помогут решить квалифицированные консультанты организации, которые точно объяснят, как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка. Однако не следует забывать, что ее использование без соблюдения условий, на которых она была выдана гражданину банком, может спровоцировать серьезные проблемы в ближайшей или долговременной перспективе. Кредит требует ответственности, внимательности и личной дисциплины.

Один из самых удобных финансовых инструментов, который применяет большинство россиян – кредитные карты. Эти изделия позволяют быстро и без особых усилий получить денежные средства в большом объеме.

Пользоваться каратами весьма выгодно, ведь по большинству из них финансовое учреждениепредлагает выгодный льготный период. Для минимизации расходов по необходимо знать, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Актуальные схемы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Под льготным периодом финансовое учреждение подразумевает определенный период в течение которого клиент может пользоваться средствами финансового учреждения без оплаты комиссии.

Около 40-50% от всего числа финансовых учреждений предоставляют подобную услугу. Но прежде чем ей воспользоваться нужно четко знать, какие операции она включает, а также уметь определять продолжительность льготного периода. В каждом финансовом учреждении процесс использования денежных средств отличается от других.

В большинстве финансовых учреждение применяются две основные схемы расчета grace period:

1 схема

По этой схеме расчет продолжительности льготного периода включает в себя траты совершенные в течение отчетного периода. В большинстве случаев продолжительность отчетного периода 20 дней .
Расчет по карте должен быть произведен до окончания этого периода. Смысл такой схемы заключается в том, что клиент должен погасить сумму, потраченную за предыдущий месяц с момента совершения первой операции по карте.
Финансовые учреждения, работающие по такой схеме, акцентируют внимание на том, что льготный период составляет 50 дней . 30 дней – продолжительность текущего месяца, а 20 дней дополнительные в течение которых можно произвести бесплатное погашение кредита.
Частичное погашение задолженности означает, что условия льготного периода не выполнены, поэтому при таком положении проценты за пользование средствами будут дополнительно начисляться на всю сумму долга.

2 схема

Эта схема подразумевает установку кредитным учреждением определенного количества календарных дней, при прохождении которых все операции по карте считаются льготными. Преимущественно продолжительность такого грейс периода составляет 60 дней с момента совершения первой операции.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте без ошибок

В каждом финансовом учреждении предусмотрены особые правила расчета грейс периода. Знание основных особенностей исчисления этого срока позволяет выгодно пользоваться кредитной картой без уплаты процентов за использование банковских средств.

Установить сроки

Для того чтобы не пропустить льготный период прежде всего необходимо знать о времени его начало. Большинство клиентов банков заблуждается, думая, что отсчет льготного периода начинается с момента выполнения регистрации, однако, активация беспроцентного периода происходит с момента ее активации.

Но не все финансовые учреждения отсчитывают грейс период с момента активации карты в отдельных случаях грейс период начинается с первого числа отчетного месяца. Правила исчисления срока для льготного погашения закрепляются в договоре при оформлении карты.

Более того, льготный период может включать в себя не все операции по карте.

Чаще всего он не распространяется на такие операции, как:

обналичивание;
перевод на другие счета.

При выполнении таких операций финансовое учреждение начислит проценты за пользование средствами и удержит комиссию. Для обналичивания средств с сохранением льготного периода необходимо выполнять перевод на электронный кошелек. При такой операции снимается процент за перевод, а плата за обналичивание не взымается.

Погашение задолженности по карте должно быть произведено клиентом, до окончания беспроцентного периода. Стандартный период для беспроцентного погашения длится около 50-55 дней . Устанавливая более длительную продолжительность грейс периода, банк подразумевает обязательное внесение ежемесячного, минимального платежа и погашения всей суммы долга.

Для предотвращения возникновения просрочек по счету, погашение должно производиться не менее чем за три дня до момента окончания срока. Это обусловлено тем, что в отдельных случаях операции могут обрабатываться в течение 3 дней , а также подвергаться различного рода проверкам. Возобновление кредитного лимита происходит после погашения долга.

Примеры формул

Финансовые учреждения применяют несколько различных формулы расчета для определения продолжительности льготного периода.

Ниже приведены наиболее популярные способы расчета:

Месяц +	Это метод расчета применяется в большинстве банков для определения продолжительности льготного периода. Оплата действий может выполняться в любой период месяца. Льготный период составляет оставшееся количество дней в месяце + дополнительно 20-25 дней в течение следующего. При таком способе расчета стоит совершать приобретения в первые числа месяца для продления льготного периода. Достоинство этого метода расчета заключается в том, что банк устанавливает фиксированную дату для погашения задолженности. К недостаткам такого расчета относится то, что льготный период активируется только при условии полного погашения задолженности. Еще один весьма значительный недостаток заключается в том, что при погашении части долга проценты начисляются на всю сумму. При непогашении полной суммы банк включает режим, при котором необходимо провести ежемесячную проплату и начисляет дополнительно штраф и пеню.
Фиксированный срок	Этот способ расчета подразумевает установку финансовым учреждением определенного срока для погашения долга по карте. В большинстве случаев продолжительность составляет 30 дней . Достоинства такой формулы заключаются в том, что деньги можно снимать в любое время и для каждой отдельной операции предусмотрен свой льготный период. Недостаток обусловлен необходимостью самостоятельного контроля над окончанием срока. Более того, такие сроки значительно короче и при погашении части суммы подразумевает начисление банком процентов в полном объеме.
Месяц + следующий	При такой схеме расчета финансовое учреждение засчитывает в льготный период оставшиеся после совершения операции дни месяца и месяц, следующий за ним. Погашение должно производиться не позднее последнего дня следующего за ним месяца. Достоинство такого способа расчета заключается в том, что достигается максимальная продолжительность льготного периода. Недостаток заключается в необходимости погашения полной суммы задолженности для активации нового льготного периода.
Момент активации карты +	Такая схема расчета означает, что с момента первого совершения покупки активируется грейс период. Это один из самых выгодных вариантов, поскольку этот период составляет 50 дней с момента ее выполнения. Общая сумма задолженности должна быть погашена до окончания льготного периода, в противном случае финансовое учреждение начисляет проценты за пользование средствами.
Отчетная дата +	При такой схеме расчета продолжительность срока для погашения зависит от времени формирования отчета. К отчетной дате прибавляется 20 дней , в течение которых можно погасить долг. Главное достоинство такого способа заключается в том, что клиенту регулярно выдается выписка с указанием суммы долга и даты погашения.

Погашение задолженности

До момента, установленного финансовым учреждением срока, необходимо возвратить на счет кредитные средства. Если пользоваться картой и не погасить лимит, то финансовое учреждение начислит проценты в размере базовой ставки, которая предусмотрена по договору.

В большинстве случаев день погашения суммы долга и день зачисления финансов на сет не совпадает при внесении средств:

через банкомат;
путем перевода от другого банка;
при помощи почтового отделения.

При использовании таких способов средства на карточный счет необходимо перечислить заранее. При отсутствии денежных средств на момент, установленный банком, финансовое учреждение считает нарушенными условия предоставления беспроцентного срока и начисляет штраф, а также проценты за пользование.

Особенности услуги

Льготный период по карте – превосходная возможность сэкономить значительные средства на уплате процентов. Эта услуга предоставляется большинством финансовых учреждений и подразумевает установку для клиента определенного срока в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.

Старт и финал

В большинстве случаев отсчет начинается с момента активации кредитки. Финансовые учреждения отсчитывают срок продолжительностью в 50-55 дней . Однако, отдельные финансовые учреждения берут за основу отдельный день месяца в который была совершена покупка. Это положение фиксируется в договоре при оформлении карты.

Стоит в обязательном порядке учитывать, что грейс период распространяется не на все типы операций.

Дополнительные условия не действуют при:

снятии наличных;
переводе на счета других лиц;
операциях предусматривающих получение наличных.

При выполнении таких операций проценты за пользование средствами начисляются сразу же. При снятии наличных банк дополнительно предусматривает комиссию в размере от 2 до 5% . Начисления процентов за снятие можно избежать при выводе денег на электронный кошелек.

Как использовать отведённое время

Для использования кредитных средств с сохранением бюджета необходимо в прописанные в договоре сроки гасить всю сумму задолженности. При таком отношении льготный срок будет сохранен и, кроме того, удастся избежать уплаты процентов от суммы займа.

При внесении минимального платежа стоит учитывать, что его размер должен быть около 50% от суммы задолженности на конец месяца. Срок внесения платежа напрямую зависит от закрепленных в договоре с финансовым учреждением условий.

Достоинства и недостатки льготного периода

Такая услуга имеет ряд положительных достоинств, но, как и любой другой финансовый инструмент имеет свои определенные недостатки.

К достоинствам относятся:

Недостатки этого финансового инструмента заключаются в:

непродолжительном сроке беспроцентного кредитования;
не вхождении отдельных операций в ;
необходимости полного погашения долга.

Меры предосторожности

Главная мера предосторожности при использовании кредитных средств – соблюдение сроков возврата. Это необходимо для того чтобы избежать значительной уплаты процентов по кредиту. Гасить задолженность стоит не в последний день, а на несколько дней раньше. Такая мера поможет избежать просрочки платежа или его задержки из-за технических причин.

Дополнительно нужно четко знать сумму долга. При внесении на счет меньшей суммы финансовое учреждение посчитает условия кредитного договора нарушенными и начислит процент, а также штраф. При внесении денег на чет нужно учитывать и размер комиссии за операцию от финансового учреждения.

Не стоит допускать просрочек по выплатам. Даже минимальные расхождения оказывают негативное влияние на кредитную историю и в дальнейшем могут стать причиной возникновения разногласий с банком.

Уговаривая будущих заёмщиков оформить кредитную карту, многие банки соблазняют их наличием грейс-периода (беспроцентного, когда деньгами по карте можно пользоваться без ограничений и если вернуть сумму в установленные сроки, то проценты начислены не будут). Обычно это от 30 до 70 дней.

Так ли выгодно использовать льготный период и есть ли какие-либо подводные камни этой программы? Об этом и о том, как пользоваться льготным периодом кредитной карты, расскажем в этой статье.

Какие основные моменты нужно знать?

Есть расчетный и платежный период . Расчетный – это когда пользователь может совершать покупки и оплачивать услуги, пользуясь заемными средствами банка в пределах кредитного лимита. Обычно это 30 дней.

Т.е. необходимо внести сумму задолженности и в таком случае проценты за пользование деньгами ему начислены не будут. Вместе с расчетным длительность его как правило равна 50 или 60 дней – как и обещал вам банк.

Если были нарушены сроки или на баланс поступила не полностью вся сумма, то на оставшийся долг будут начислены проценты в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Как только льготный период окончится, необходимо будет внести обязательный платеж – 5-10% от суммы.

Как только будет окончен расчетный период, начинается следующий. Очень важно понимать, что спустя 30 дней уже будет действовать и старый период с долгами, которые необходимо будет уплатить, и уже новый.

Чтобы научиться грамотно пользоваться такими льготами, необходимо правильно рассчитывать время выплаты задолженности. Есть три методики, с которыми и предлагаем вам ознакомиться.

Как быстро и просто рассчитать длительность льготного периода?

Самый популярный способ расчета нами был описан чуть выше – это когда отдельно высчитывают расчетный период и отдельно платежный.

Во время расчетного можно как угодно распоряжаться заемными средствами. Для примера будем считать с первого по последнее число текущего месяца.

В конце месяце необходимо суммировать все покупки, итоговая цифра равна размеру вашей задолженности перед финансовой организацией. Чтобы на нее не были начислены проценты, необходимо погасить долг до определённого числа.

Теперь наступает платежный период – время от начала следующего за расчетным месяца, до указанной в договоре конечной даты (примерно 20-25 дней).

Таким образом и считается грейс-период длительностью 50 дней из которых 30 – расчетный, а 20 – платежный периоды.

Объясняем на примере: если покупка была совершена 5 числа и льготный период длится 30 дней, то погасить задолженность нужно не позднее, чем 30 числа следующего месяца.

Далее можно снова ориентироваться на новую покупку и вносить платеж по кредиту еще через 30 дней с момента ее совершения. Обращайте внимание на то, что выгодней всего расплачиваться картой в самом начале месяца.

Есть еще один вариант – рассчитывать срок отдельно для каждой покупки. Но это очень сложно и легко можно запутаться, если их больше двух. Так что лучше ориентируйтесь на выписку от банка, которая регулярно приходит вам на почту или же настройте смс-оповещения.

Особенности льготного периода

Следует помнить, что у большинства банков льготный период распространяется исключительно на безналичную оплату товаров или услуг. Если же держатель карты решит обналичить заемные средства, то грейс-период прерывается. Плюс дополнительно придется уплатить довольно высокую комиссию.

Кроме того, обращайте внимание на сроки и размеры ежемесячного платежа, который периодически необходимо будет уплачивать. Особенно внимательно относитесь к подключению платных услуг вроде смс-информирования, а также плате за ежегодное обслуживание карточки.

Подвох в том, что деньги автоматически списываются с баланса, а потом на эту операцию может быть начислена комиссия, как если бы совершили покупку чего-либо за заемные средства.

Еще один немаловажный момент – порядок и способы погашения задолженности.

Здесь действует очень простое правило: датой внесения обязательного платежа будет считаться не тот день, когда вы любым удобном методом перечислили необходимую сумму, а день, когда она поступит на расчетный счет вашего банка.

Обычно это происходит спустя пару рабочих дней при выполнении операции через кассу банка, и на протяжении пары часов при безналичных переводах через родные банкоматы и терминалы.

Сроки существенно увеличиваются, если платить через почту или сторонние банки. Это подтверждают и другие владельцы кредиток, обученные горьким опытом. Так что в попытке сохранить грейс-период не тяните до последнего дня, когда можно внести платеж. Лучше пополните баланс заранее.

Полезная статья:

Итого

Если не уложиться в сроки, то задолженность по карте будет расти в геометрической прогрессии. Поэтому если вам нужна большая сумма наличкой, то оформление карточки со льготами не для вас.

Если же у вас периодически возникает необходимость оплатить что-либо картой, то пользоваться заемными средствами выгодно.

Рассчитывайтесь только безналом, внимательно считайте длительность вашего льготного периода и так вам не придется переплачивать банку даже лишнего рубля.

Перед тем, как поставить подпись на договоре, еще раз изучите все эти данные и запомните, когда наступает расчетный, а когда платежный период.

Подробнее о карте