Помощь государства по ипотеке. Новая программа поддержки ипотеки исключила рублевых проблемных заемщиков. Условия оформления помощи ипотечным заемщикам от аижк

В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными.

Программа начала действовать с 2016 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года N 961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК. Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд. рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

АИЖК – госорганизация со 100% госкапиталом. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Как связаны между собой АИЖК, банк, выдавший «проблемную» ипотеку , и заемщик. Опустив термины, получим такой алгоритм:

Банк выдает кредит заемщику из своих средств;
Для восстановления своего запаса получает деньги у АИЖК;
Агентство покупает у банка право на выданный кредит, оставляя ему функции оператора при расчетах с должником. Банк немного поднимает процент по кредит и зарабатывает на разнице в ставке.

Программа образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной.

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
Ветераны боевых действий.
В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.

Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны) :

За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.
Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.

По сути, это условие о том, что помощь могут получить лишь те, кто взял валютную ипотеку, так как рублевые суммы договора фиксированные и не могут вырасти на 30%. А при скачущем курсе доллара и евро такое возможно.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

1-комнатная квартира – 45 м2;
2-комнатная квартира – 65 м2;
3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

Цена 1 кв.м. залогового жилья не должна быть выше 60% рыночной цены 1 кв.м. типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку).

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия:

1. Заемщик – гражданин РФ;
Ипотека оформлена не менее года назад;
Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

Последняя новость: АИЖК переименовано в АО «Дом.РФ».

Замена валютного займа на рублевой. Новая ставка по ссуде не должна быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых банкам на момент переоформления договора, и не выше 11,5%.
Снижение обязательств перед кредитной организацией. Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей. Размер компенсации — решение финансового учреждения.

Сумму выплат по программе ипотечной помощи можно (но трудно!) увеличить вдвое, подав заявление в специальную межведомственную комиссию. Эта же комиссия рассмотрит и вашу жалобу при отказе банка в оказании помощи или при ее оформление при 2-х пунктов условий из списка обязательных.

В период реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Все действия, связанные с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

Паспорт гражданина РФ;
заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
кредитный договор;
свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
удостоверение ветерана боевых действий;
документы о платежеспособности за последние три месяца;
трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Уточнить весь список документов можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна?

Повторимся, что на практике рассчитывать на получение помощи от государства могут только заемщики, оформившие ипотеку в валюте. По остальным большой процент отказов.

А что делать остальным заемщикам, которые тоже оказались в трудном положении?

Банки предлагают собственные варианты реструктуризации/рефинансирования, ипотечного кредита без участия АИЖК.

По прогнозам АО «Дом.РФ» средние ставки по ипотеке составят около 8% к концу 2018 года, а ставка в 7% - это «перспектива одного-двух лет».

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке .

На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

Основные новости и объявления организации;
Аналитические данные;
Ставки по ипотеке
Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
Уровень инфляции и так далее.

Наверху веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». Главная задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
Развитие аренды жилых помещений;
Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Личный кабинет

Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке .

Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
Контроль за просроченной задолженностью;
Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

Важно . Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту. Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

Как рассчитать ипотеку?

На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам

Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
Экономия за счет отсутствия комиссий;
Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

Важно!

Перечень необходимых документов для оформления той или иной программы можно найти по ссылке https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

ДОМ.РФ предлагает следующие разновидности ипотечных программ:

Готовое жилье. Процентная ставка составляет от 9,25 % до 9,75 % (в зависимости от первоначального взноса).

Требования :

Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.

Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

Требования к прошлому займу:

Отсутствие просроченных задолженностей;
Произведены платежи за шесть процентных периодов;
Отсутствие реструктуризации.

Семейная ипотека. Процентная ставка от 6%. Продукт предоставляется семьям, у которого родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Первой необходимый взнос должен быть минимум 20% от суммы жилья.
Под залог квартиры. Ставка от 9,25%. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Требование к квартире состоит в том, что собственниками жилья не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.
Военная ипотека. Процентная ставка от 9,0%. Первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика должен быть от 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет около 2,5 миллиона рублей.
Региональные программы. Отличается сравнительно низкой процентной ставкой (от 6%). Участников программы определяет правительство региона. Это могут быть молодые или многодетные семьи, бюджетные сотрудники и так далее.

Важно . Список областей, в которых проходят региональные программы можно посмотреть по ссылке.

Социальная ипотека. Программа составлена правительством Московской области. Участниками является врачи, учителя, молодые ученые или уникальные специалисты. Программа распространяется на людей, которые работают в Москве и также для тех, кто хочет переехать в столицу. Преимущество состоит в том, что заемщику бесплатно предоставляется готовое жилье за счет государства, он платит только начисленные проценты.

Важно . Перечень требуемых вакансий и всю необходимую информацию о социальной ипотеке можно найти на официальном сайте.

Государственная программа помощи заемщикам

Организация помогает заемщикам в покупке жилья, которые оказались в трудном финансовом положении.

Участниками программами могут стать:

Родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
Ветераны;
Инвалиды;
Родители, чьи дети обучаются на очной форме отделения и имеют возраст до 24 лет.

Для получения поддержки необходимо проделать следующие действия:

Обращение в банк;
Уточнение возможностей для получения помощи;
Сбор необходимых документов;
Получение окончательного решения.

Важно . Дополнительную информацию о государственной программе можно получить по ссылке .

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ .

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
с 2017 года : граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга . С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

ветеранов боевых действий;
граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Как получить помощь в выплате ипотеки

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев .

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Требования к доходу

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу) .

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу) .

Требования к жилью

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

однокомнатная квартира – 45 кв.м;
двухкомнатная – 65 кв.м;
трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

АО «АИЖК»
ПАО Сбербанк
Банк ВТБ (ПАО)
Банк ГПБ (АО)
ВТБ 24 (ПАО)
ПАО Банк «ФК Открытие»
АО «Россельхозбанк»
АО ЮниКредит Банк
ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ПАО «Промсвязьбанк»
ПАО РОСБАНК
АО «Райффайзенбанк»
ПАО «БИНБАНК»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
ООО «АВЕНИР»
АО «Автоградбанк»
АО «АЖИК Воронежской области»
АО «АИЖК Вологодской области»
АО «АИЖК КО»
АО «АИЖК по Тюменской области»
АО «АИЖК Тамбовской области»
ПАО «АК БАРС» БАНК
ПАО «АКИБАНК»
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
ПАО «БАНК СГБ»
БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
АО «БИНБАНК Мурманск»
ПАО «БИНБАНК Тверь»
«БУМ-БАНК» ООО
ПАО «Банк БФА»
ПАО «БыстроБанк»
ОАО «ВАИЖК»
Банк «ВБРР» (АО)
АО «ГЛОБЭКСБАНК»
ПАО «Дальневосточный банк»
АО «ДВИЦ»
АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
АО «КБ ДельтаКредит»
АО «Банк ЖилФинанс»
ПАО «Запсибкомбанк»
ПАО Банк ЗЕНИТ
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
АО «Ипотечное агентство Югры»
ООО «Камский коммерческий банк»
ОАО «Крайинвестбанк»
АО «Кредит Европа Банк»
ООО «Крона-Банк»
Банк «КУБ» (АО)
КБ «Кубань Кредит» ООО
АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
ПАО «Курскпромбанк»
Банк «Левобережный» (ПАО)
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
ПАО «МЕТКОМБАНК»
КБ «Москоммерцбанк» (АО)
ПАО МОСОБЛБАНК
ПАО «МТС-Банк»
АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
АО «НОАИК»
ПАО «НОКССБАНК»
ОАО «ОблАИЖК»
АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
АО «ОТП Банк»
ПАО «Плюс Банк»
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
АКБ «Российский капитал» (ПАО)
ООО КБ «РостФинанс»
ПАО АКБ «Связь-Банк»
АО КБ «Северный Кредит»
АО «СМП Банк»
ЗАО «СНГБ»
Банк «Снежинский» АО
АО «Собинбанк»
ПАО «Совкомбанк»
ОАО «СПб ЦДЖ»
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
«Тимер Банк» (ПАО)
«ТКБ» (ЗАО)
ПАО «Томскпромстройбанк»
АО «ТЭМБР-БАНК»
ОАО «УГАИК»
ПАО АКБ «Урал ФД»
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
НО «Фонд РЖС»
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
АКБ «Форштадт» (АО)
ОАО КБ «Центр-инвест»
ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
Moscow Stars B.V.

Ипотечные агенты:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
АО «Ипотечный агент БФКО»
ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА - 2014»

Список документов для участия в программе

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений , среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам. Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые , не смогли бы приобрести собственные квартиры.

Очередной экономический кризис побудил государство поддержать ипотечных заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Действенной мерой становится издание 20 апреля 2015 года Постановления под номером 373, автором которого является Правительство РФ.

Реализация программы поддержки держателей ипотеки, предусмотренной этим нормативным актом, осуществляется структурой АИЖК, то есть Агентством, уполномоченным заниматься вопросами стимулирования ипотечного жилищного кредитования. Изначально этим документом регламентировалось, что вышеупомянутая программа финансового содействия будет действовать до завершения 2016 года. Однако данное постановление впоследствии неоднократно дополнялось новыми нормами и изменялось.

После некоторого перерыва государственная поддержка получателей ипотечных займов возобновляется. В июле 2017 года на реализацию программы содействия дополнительно выделяется 2 (два) миллиарда рублей. Источником этих средств является специальный правительственный фонд. Новые условия и требования, согласно которым ипотечные заемщики могут полноценно участвовать в программе государственной помощи, устанавливаются очередным правительственным постановлением. Номер нормативного акта – 961. Начало действия этого документа датируется 11 августа 2017 года.

Условия участия

В настоящее время ипотечным заемщикам, имеющим намерение стать полноправными участниками льготной программы финансового содействия государства, выдвигаются следующие условия:

Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Как говорят некоторые заемщики, коммерческие банки зачастую отказываются реструктуризировать ипотечные ссуды . Однако данная мера выгодна кредитно-финансовым учреждениям. Ведь государство возмещает банкам процентный доход, недополученный по причине досрочного закрытия ипотеки.

Изменения, внесенные 10 февраля 2017 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

В семье заявителя имеется двое детей.
Заемщик – инвалид.
У заемщика есть ребенок, имеющий инвалидность.
Заявитель – ветеран боевых (военных) действий.

Если у получателя ипотечной ссуды имеется один ребенок, он вправе претендовать на возмещение исключительно 20% от остатка этого займа. Изменения, произведенные в условиях программы 10.08.2017, дают возможность повысить максимальную величину данной выплаты на 100%, если особая межведомственная комиссия одобрит такое увеличение.

Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы. Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды.

Кто вправе участвовать в программе поддержки: список претендентов

Перечень категорий субъектов, имеющих право рассчитывать на государственную помощь при выплате ипотечного займа, предусматривается правительственным постановлением под номером 373. Соответствующие изменения в этот нормативный акт были внесены еще 24.11.2016.

Таким образом, претендовать на получение финансовой помощи вправе следующие типы заемщиков:

Российские граждане, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего).
Попечители или, как вариант, опекуны, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего) в качестве подопечного.
Участники военных (боевых) действий.
Инвалиды (официальный статус).
Заемщики, у которых есть дети-инвалиды.
Российские граждане, фактически имеющие на содержании детей до двадцати четырех лет, получающих образование в учебном учреждении (очная учебная форма).

Какие требования выдвигаются программой к ипотечной жилплощади

Программой государственного содействия ипотечным заемщикам также предусматриваются определенные требования к залоговой квартире:

Общая площадь кредитуемого жилья в многоквартирном доме должна быть максимум 45 метров квадратных – для квартиры с одной комнатой, максимум 65 метров квадратных – для двухкомнатной квартиры, максимум 85 квадратных метров – для квартиры, насчитывающей минимум три жилых комнаты.
Цена квадратного метра совокупной площади кредитуемого жилья может превышать среднюю стоимость квадратного метра типичной квартиры, находящейся в регионе заемщика (заявителя), максимум на 60% (по состоянию на дату оформления ипотечного соглашения). Учитываются сведения официальной статистики.
Кредитуемая квартира – единственная жилплощадь ипотечного заемщика. Общая доля (часть) собственности, приходящаяся на заемщика, в иной жилплощади не превышает 50%. Учет наличия такой собственности проводится с 30.04.2015. Иными словами, ипотечный заемщик, претендующий на участие, не сможет быстро перерегистрировать на кого-либо свою, условно говоря, избыточную недвижимость.

Существенный нюанс – вышеупомянутые ограничения для совокупной площади кредитуемого жилья и цены квадратного метра не касаются семей, имеющих минимум трех несовершеннолетних детей.

Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2017 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

Каким условиям должен соответствовать заявитель помощи

Требования, предъявляемые программой финансового содействия к ипотечному заемщику, выглядит следующим образом:

Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.

Иначе говоря, программой содействия смогут воспользоваться преимущественно те заемщики, которые оформили