«Чудесное» спасение: чем опасно решение ЦБ о санации «Открытия. Банк России назвал причины санации «ФК Открытие Почему банку открытие проводят санацию

На частном коммерческом банке «Финансовая корпорация Открытие» Центробанк опробует новую мягкую схему санации. Физические клиенты банка, то есть простые граждане, не ощутят на себе никаких изменений - обслуживание идет и будет идти в прежнем режиме.

Банк России заявил о начале процедур по оздоровлению (санации) «Открытия» 29 августа. Центробанк направил деньги из Фонда консолидации банковского сектора в капитал банка, нуждающегося в помощи. Постепенно доля ЦБ в капитале «Открытия» дойдет до 75% и больше.

Ожидается, что на оздоровление банка потребуется 6-9 месяцев. А пока ЦБ назначил нового руководителя для «Открытия» - нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Экономист, который официально вступит в должность в 2018 году, уже разрабатывает успешную бизнес-модель для «Открытия».

Почему ЦБ помогает «Открытию»

Этот коммерческий банк достаточно крупный - 6 место по объему привлеченных средств населения (573,8 миллиардов рублей), чтобы не допустить его банкротства и паники среди вкладчиков. Известие о том, что ЦБ будет основным акционером, несомненно, успокоило клиентов - это сильная гарантия сохранности вкладов.

Отток депозитов из банка сначала остановился, а потом начался стабильный приток вкладов в «Открытие». Центробанк не прекратит помогать «Открытию» до той поры, пока прогнозы не будут стабильными.

Ни о каком банковском кризисе сейчас речь не идет. Наоборот, ЦБ сейчас имеет больше средств для помощи, чем раньше. В 2014 году объем рефинансирования доходил до 9 триллионов рублей. Сейчас банки совместно должны ЦБ менее 2 триллионов.

Обычно после санации банки продают акционерам. Продаст ли ЦБ «Открытие»? ФК «Открытие» - крупная корпорация, которая сама занималась оздоровлением банка «Траст». Такая покупка по карману лишь госбанкам масштаба Сбербанка и ВТБ. И этот факт говорит о том, что «Открытие» может стать государственным. Кроме того, когда акционеры банка попросили о санации, других претендентов, кроме ЦБ, не было.

Спасение «Открытия» - знак того, что ЦБ предпочитает стабильность и стремится к ней.

Несмотря на страшное слово «санация» для клиентов банков ничего страшного не произошло. ЦБ окажет банку финансовую помощь, взамен возьмёт часть его акций. Санация лучше отзыва. Если бы у ФК «Открытие» была отозвана лицензия, то банк бы закрыли, сотрудники потеряли бы работу, а клиенты – часть денег. Этого удалось избежать.

Центральный банк обещает, что все организации корпорации продолжат работу в обычном режиме.

Что говорят в самих банках?

Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме. Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, прокомментировал управляющий директор Банка «Открытие» Александр Дмитриев (комментарий передала пресс-служба банка)

«Все будет в порядке. Деятельность банка не останавливается, как и подчеркнуто в пресс-релизе ЦБ. Все операции продолжают ходить в нормальном режиме. Страхового случая нет», – прокомментировала директор по маркетингу Точки Янна Ганник.

Рокетбанк почти сразу после появления новости о санации выслал пуш клиентам о том, что всё работает в штатном режиме.

Мы проверили – действительно деньги за телефон списались и, главное, дошли в штаном режиме.

Можно ли забрать свои деньги из банков?

«Во время санации права клиентов ничем не ограничены, если Центральный банк не оговорил это особо. Для ФК «Открытие» никаких ограничений введено не было», – говорит председатель коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская.

Это означает, что вы можете свободно распоряжаться своими средствами в банке – открывать и закрывать счета, пополнять или закрывать вклады и т.д.

Если вдруг у банка, находящегося на санации возникнет дефицит средств на корсчёте, то банк создаёт картотеку, ставит клиентов в очередь и выдаёт деньги в соответствии с этой очередью, рассказывает Никольская.

"Санация не освобождает банк от обязанностей перед вкладчиками, в том числе по своевременному возврату суммы вклада с начисленными процентами, и за их неисполнение с банка могут быть взыскана неустойка и компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50% от всех присужденных в пользу вкладчика решением суда сумм", объясняет партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

Стоит ли забирать деньги и закрывать счета?

Ответ на этот вопрос каждый даёт для себя сам. Если вам некомфортно держать деньги в санируемых банках, то, возможно, и не надо себя мучать.

Но с рациональной точки зрения отказываться от услуг банков сейчас не стоит, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

«Закрывать счета уже не надо. Ситуация разрешилась, причём самым благоприятным для вкладчиков образом. Банки и компании, входящие в «Открытие», продолжат свою работу в штатном режиме. При этом за ними будет присматривать ЦБ. Если вы заберёте сейчас вклад из банков, то потеряете часть процентов. Лучше дождаться окончания срока вклада и дальше выбирать банк исходя из потребностей», – говорит Смирнова.

Как заработать на санации?

Вместо паники во время непонятных ситуаций лучше зарабатывать, советует Смирнова.

«Благодаря панике в пятницу я заработала на акциях «Открытия» 10% за день. За день! Потому что все ринулись сбрасывать акции, и они очень подешевели, – говорит Смирнова. – можете купить акции (они сейчас падают) и дождаться, когда они вырастут. Прямо сейчас они стоят 1350 рублей. Ещё 10 августа они стоили 1600 рублей.

Так же можно посмотреть на облигации «Открытия». Есть выпуски, которые стоят от 1000 рублей. Но имейте в виду, что любая покупка на фоновом рынке – это риск. И имеет смысл вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять».

Поэтому, в данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка - как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие и многое другое.

В данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка- как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие, а также клиентам различных дочерних структур самого банка.

Определим серьезность возникшей проблемы в банке «Открытие» как для всего банковского рынка, так и для всех клиентов самых разных банков без исключений.

И может быть все-таки не все так страшно и опасно, что происходит с банками, как кажется на первый взгляд?

Проблемы и финансовое состояние банка Открытие

На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?

Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.

• • Санация банка «Траст»
  • Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО — «Росгосстрах»
  • Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
  • Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
  • Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц

Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?

И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.

Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?

По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:

• • 389 млрд. рублей юр-лицами
  • 139 млрд. рублей физ-лицами

Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.

Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 - 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.

Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.

И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.

Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее

Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?

Банк Открытие: временная администрация уже введена?

Разумеется, как это всегда и бывает, что в случае серьезных появляющихся проблемах в каком-либо банке, ЦБ РФ принимает решение о введении временной администрации, с целью оценить текущее финансовое положение в банке, а также определить так называемый уровень «дыры» в капитале финансового учреждения. Также получилось и в отношении банка «Открытие».

ЦБ РФ с 29 августа 2017 года ввел временную администрацию в банк «Открытие», чтобы изучить текущую ситуацию внутри банка, по итогам которого будет принято дальнейшее решение по деятельности банка.

Санация банка «Открытие» 2019 или отзыв лицензии?

Однако, в отличии от многих других проблемных банков, в случае же с «Открытием», который, кстати, если Вы не знали, входит в список системно-значимых банков России, а значит, имеет некие гарантии поддержки в лице государства на случай возникновения серьезных проблем, которые, собственно, и появились. Что это означает?

А то, что клиентам банка «Открытие», а также клиентам дочерних структур банка и его партнеров, переживать особо не стоит, по причине того, что ЦБ РФ гарантированно запускает процесс санации банка «Открытие».

Однако, отметим, что процедура санации банка «Открытие» будет проводиться уже по новой схеме - при помощи созданного недавно Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который напрямую контролирует сам ЦБ РФ.

Таким образом, можно сделать вывод, что согласно новой схеме санации, а именно любых системно-значимых проблемных банков России, будет заниматься сам Центральный Банк РФ.

Что касается банка «Открытие», то согласно условиям санации, ЦБ РФ получит долю не менее 75% акционерного капитала, а, возможно, и больше. О чем будет известно, несколько позднее.

И так как новый капитал будет «вливаться», согласно новой схеме, напрямую в банк, то таким образом сам процесс санации будет обходиться «дешевле». Почему дешевле в кавычках?

Потому что на самом деле, оздоровление банка «Открытие», хотя бы исходя из объема утраченного или, если быть точнее, выведенного капитала из банка, может стать одним из крупнейшим в истории всего российского банковского рынка, по-крайней мере, на август 2017 года, совершенно точно.

О ситуации в банке «Открытие» для клиентов банка и всего банковского рынка. Что делать вкладчикам?

Можно с уверенностью сказать, что проблемы с «Открытием» это Вам не ситуация с банком «Югра» или « », у которых под очень громкий шум клиентов отозвали лицензии.

Дело в том, что, как минимум, средства клиентов, размещенные в банке «Открытие» никуда не пропадут и при желании снятия средств со вкладов и так далее, будут выплачены в полном объеме, не говоря уже об операциях обналичивания средств с банковских карт.

Да, конечно же, проблемы могут возникать и, скорее всего, они и будут, какие-то задержки и так далее, но они будут носить временный характер, в отличии от ситуаций, когда лицензию у банка отзывают.

Поэтому, так как банк «Открытие» системно-значимый для всего российского банковского рынка в целом ) и его ЦБ РФ принял решение санировать, то влияние возникшие проблемы с банком на банковскую конъюнктуру в общем смысле и на взаимоотношения с клиентами банка, окажут минимальную, исходя из чего, дальнейших проблем у структур, связанных с банком «Открытие» и его клиентов возникнуть не должно, чего не скажешь о многочисленных отзывах лицензий у других участников рынка.

Но так или иначе, чтобы не попасть в очередную банковскую «ловушку», в связи с масштабной кампанией по отзыву банковских лицензий, каждому владельцу личного капитала, хранящего в банках, пересмотреть свою политику управление личными накоплениями.

Как минимум, сократить объем вкладов в каждом банке до уровня 1 млн. рублей, выбрав для себя только самые «лучшие» банки для этой цели по показателю надежности и сами банковские продукты. А также , а не только вкладами, банковскими картами, покупать драгоценные металлы и так далее, которые будут не только сохранять Ваши накопления, но и значительно приумножать их в перспективе.

Ситуация вокруг банка "Открытие" остается спорной. На второй день после объявления о санации финансовой корпорации появились некоторые подробности, а также возможные причины случившегося.

Во вторник, 29 августа, Центробанк объявил о санации ФК "Открытие". В банке вводится временная администрация. При этом клиентов одноименного банка и всех копаний из его группы заверили, что кредитные организации будут работать в прежнем режиме.

Особенность ситуации вокруг ФК в том, что впервые санацию проводит сам Центробанк. Для этого задействуют созданный в мае Фонд консолидации банковского сектора. 75% акций финансовой корпорации перешли в собственность фонда. 25% акций останутся у прежних собственников. Ранее банк Росси уже выдавал "Открытию" ссуду в более чем 300 миллиардов рублей.

"Это значит, что банк продолжит работу в нормальном режиме. Вкладчики не пострадают. Как не пострадают и держатели облигаций, включая субординированные выпуски. Ликвидности и у самого Банка России, и непосредственно в банковской системе достаточно, чтобы обеспечить и восстановление полноценной работы "Открытия" вместе с его дочерними структурами, и не допустить проблем в прочих крупных банках и финансовых", - рассказал сайт начальник управления по работе с состоятельными клиентами АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент" Андрей Хохрин.

ПРИЧИНЫ САНАЦИИ ФК "ОТКРЫТИЕ" ОТ ЦБ

Представители регулятора назвали причины, которые могли привести один из крупнейших частных банков к такой плачевной ситуации, что ему потребовалась помощь Центробанка.

Первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин связывает проблемы банка с приобретением крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО. Речь идет о "Росгосстрахе", а также принадлежащем ему банке. Тулин считает, что "Росгосстрах" стал триггером, ускорившим необходимость принятия мер по спасению "Открытия".

Представитель Банка России уверен, что к текущему положению вещей банк пришел из-за ряда ошибок в стратегии. Слияния и поглощения за счет заемных средств плохо отразились на "Открытии". Проблемы выявили еще прошлой осенью. Сейчас ЦБ намерен добиваться снижения объема операций.

По данным ЦБ, отток клиентских средств в августе составил 389 миллиардов рублей юридических лиц, а также 139 миллиардов физических.

ВЛАДЕЛЬЦЫ БАНКА САМИ ОБРАТИЛИСЬ В ЦБ

Представитель Центробанка заявил, что собственники "Открытия" сами обратились к ним за помощью. Они поняли, что придется признавать перед аудиторами и рейтинговыми агентствами факт снижения регуляторного капитала. При этом он уточнил, что опубликованные в отчетности данные, видимо, были существенно завышены. Детальной истории о том, как банк пришел к нынешней ситуации, в ЦБ не озвучили. Объем дыры в капитале же будет определять временная администрация.

Основной владелец банка "Открытие" Вадим Беляев сообщил в среду, 30 августа, что полностью поддерживает действия ЦБ и считает их правильными. В интервью The Bell он заявил, что будет помогать регулятору. Он отметил, что для ФК важно максимально безболезненно пережить самое непростое время в своей истории. В Центробанке уверены, что на рынке санация банка никак не отразится.

"Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем ", — передают слова Тулина РБК.

"В общем-то, в стране стало на один госбанк больше. По структуре активов банк "Открытие" очень напоминает ВТБ, только в меньшем масштабе. А с моделью ВТБ регулятор давно знаком. Так что потрясений для самого "Открытия" или для всей системы в ближайшие месяцы ждать не стоит", - считает Хохорин.

Фото: Istagram / open.bank, dashula_dubkova, vladimir_merkushev, unsh_tau